Private banking

De krachtlijnen van de fiscale hervorming die de federale regering voorbereidt worden concreter. Wat zijn de mogelijke gevolgen voor uw inkomen uit vermogen?

De enorme onzekerheid op de financiële markten drukt de vermogens die de rijkste Belgen hebben toevertrouwd aan hun privaatbankiers en vermogensbeheerders. Toch zien de meeste spelers nog geen reden om hun groeiplannen bij te sturen.

Ja, de banksector is nog altijd een mannenbastion. Toch vinden almaar meer vrouwen de weg naar de financiële wereld. Met dank aan de ontwikkeling van duurzaam beleggen, menen de private bankiers Géraldine Biebuyck en Donatienne van Houtryve van de vermogensbeheerder Lombard Odier.

Voor beleggers is het beursjaar 2022 een harde noot om te kraken. Ook privaat bankiers merken dat de nervositeit bij de klanten wat toeneemt. ‘Maar we kruipen niet onder onze stoel om een onaangename boodschap te brengen.’

Begin augustus worden nieuwe Europese regels van kracht die uw bankier verplichten naar uw behoefte aan duurzame beleggingen te peilen en uw portefeuille daarmee in overeenstemming te brengen.

De oorlog in Oekraïne heeft bij vermogende beleggers niet geleid tot paniek of massale verkopen. Sommige beleggers hebben zelfs aandelen bijgekocht, blijkt uit een rondvraag van De Tijd. ‘Er treedt een zekere gewenning op.’

Het Antwerpse Delen Private Bank legde de voorbije jaren zo’n fors groeiparcours af dat analisten niet goed weten welke waarde ze op de bank moeten kleven. Wat zijn de ingrediënten van dat succes? En wat is het verschil met de rest van de sector?

‘Beleggers die zich tegen de hoge inflatie willen wapenen, focussen in een gediversifieerde portefeuille het best op aandelen. Obligaties zijn geen bron meer van een stabiel rendement’, zeggen meerdere vermogensbanken.

De financieel ombudsman ontving het voorbije jaar een recordaantal klachten van klanten wier rekening bij hun bank plots geblokkeerd of afgesloten bleek, vaak zonder enige uitleg. Dat is het gevolg van de strikte antiwitwaswetgeving. ‘Banken worden steeds meer gevraagd als politieagent op te treden’, zegt de sectorfederatie Febelfin.

Nu de oplopende inflatie almaar meer spaarders doet beleggen kunnen kleinere onafhankelijke vermogensbeheerders nadrukkelijker hun rol opeisen naast de grote jongens. Dat zeggen Koen Hoffman en Pascal Cornelis van het Gentse Value Square.

De schenking van een effectenrekening met voorbehoud van vruchtgebruik is een klassieker in de successieplanning. Maar zodra sprake is van meerdere belanghebbenden en rekeninghouders zijn er ook meer problemen en zaken waarop u moet letten.

De nichespelers in private banking, die in de schaduw van de grote jongens leven, staan onder druk. Ze zetten in op nabijheid en advies. ‘In tegenstelling tot de grote banken met hun gestandaardiseerd aanbod werken wij op maat.’

Cliënten van private banken blijken koele minnaars van tak23-fondsen. Toch kunnen er voor vermogende beleggers argumenten zijn om voor die producten te kiezen.

Soms is er twijfel om een schenking te doen omdat die een definitief karakter heeft. Toch is het de meest geschikte manier om erfbelasting te vermijden. En met clausules kunt u beperkingen aan de schenking koppelen.

De meest gefortuneerde Belgen hebben 483 miljard euro toevertrouwd aan vermogensbeheerders. Dat is ruim een tiende meer dan een jaar voordien.

Zes maanden nadat het Nederlandse Van Lanschot Kempen de controle heeft verworven over het Antwerpse Mercier Vanderlinden, zegt de vermogensbeheerder al de eerste vluchten te plukken van die deal.

Niet-beursgenoteerde aandelen zijn niet langer een exclusieve belegging voor het topcliënteel in private banking. Dankzij speciale vehikels is private equity de jongste jaren toegankelijker geworden.

Nu de coronaregels versoepeld zijn, kunt u uw private bankier weer in levenden lijve ontmoeten. Maar de digitale tools worden niet aan de kant geschoven. Let’s get phygital.

Door de hoge beurskoersen, de ultralage rente en de afkeer voor cash bij de banken geven meer en meer vermogende Belgen hun beleggingen in onderpand om nieuwe investeringen te financieren. Sommige private banken verstrekten dit jaar de helft meer van die lombardkredieten.

Bankiers zijn er in alle maten: personal banker, premium banker, private banker of wealth manager. Wat is het verschil en wanneer kunt u op hen een beroep doen?