analyse

Banken geven spaarders duwtje richting beleggen

Argenta Spaarbank promoot beleggen als een gezond alternatief voor sparen. ©Siska Vandecasteele

Met meer beleggingsadviseurs, een duidelijker verhaal, thematische fondsen en periodiek beleggen slagen de banken erin almaar meer Belgen de stap te laten zetten van sparen naar beleggen.

Zelfs bij het Belgische icoon van de voorzichtige Belgische spaarder, Argenta Spaarbank, is er een sterke toename van beleggen in de twaalf maanden sinds 1 april 2020. ‘De verkoop van eigen fondsen steeg met 18 procent’, zegt woordvoerster Christine Vermylen. Dat komt deels door een campagne om beleggen te promoten als ‘gezond alternatief voor sparen’ en het verlagen van de instapdrempel van 2.500 naar 1.000 euro.

Grote banken zetten al jaren in op de verkoop van fondsen, maar kleinere banken hebben een inhaalbeweging gemaakt. ‘De kantoordirecteur deed in de eerste plaats bankieren, kredieten en verzekeringsdossiers. Beleggen gebeurde als er tijd over was. Dat hebben we veranderd met beleggingsspecialisten in de kantoren’, zegt Xavier Gys van AXA Bank. ‘Vroeger waren maar een derde tot de helft van onze agenten actief in beleggen. Nu zijn er veel meer op de kar gesprongen.’

Beleggingen moeten transparant en begrijpbaar worden uitgelegd. Ik probeer het soms aan familie uit te leggen: als zij het snappen, is het goed.
Xavier Gys
Head of Invest AXA Bank

De lage rente is al langer een frustratie van spaarders, maar veel Belgen vinden de stap naar beleggen te groot. De banken die al over sterke digitale kanalen beschikten, konden die ook tijdens de coronaperiode volop uitspelen om mensen te informeren en te ‘activeren’. ‘Het digitale maakt het allemaal veel toegankelijker’, klinkt het bij Belfius. ‘Jonge mensen staan sowieso meer open voor online en nieuwe virtuele assistenten spreken ook een nieuw publiek aan’, merkt Ben Granjé, CEO van de beleggersfederatie VFB, op.

Banken hebben hard ingezet op communicatie. ‘We moeten mensen uitleggen dat spaargeld in waarde vermindert terwijl je ernaar kijkt. Tegelijk moeten beleggingen transparant en begrijpbaar worden uitgelegd. Zonder jargon, maar wel volgens de wettelijke verplichtingen’, zegt Gys. ‘Ik probeer het soms aan familie uit te leggen: als zij het snappen, is het goed’.

Challenge

Dat verhaal blijkt beter te werken met thematische beleggingsproducten. ‘Onze toekomstfondsen investeren in een problematiek of challenge die mensen na aan het hart ligt zoals mobiliteit of gezondheid. Dat verlaagt de drempel. Dat vinden klanten interessanter en simpeler dan te kiezen tussen een obligatiefonds of gemengd fonds in deze of een andere sector of regio’, zegt Olivier Goerens, marketingdirecteur Private & Wealth van Belfius.

Onze toekomstfondsen investeren in een problematiek of challenge die mensen aan het hart ligt zoals mobiliteit of gezondheid. Dat verlaagt de drempel.
Olivier Goerens
Marketingdirecteur Private & Wealth Belfius

Ook in trek zijn de formules voor periodiek beleggen. Een vaste maandelijkse storting van een beperkt bedrag vanaf 25 euro blijkt een minder grote stap dan in één keer een groot bedrag te beleggen. ‘In drie jaar is het aantal contracten van periodiek beleggen verdubbeld. Vorig jaar lag de productie 40 procent hoger dan in 2019’, zegt Leo De Roeck, woordvoerder van Crelan. Argenta kon in het coronajaar 23.000 nieuwe beleggingsplannen opstarten.

‘Die beleggingsplannen spreken een nieuwe grote groep mensen aan’, klinkt het bij KBC. Woordvoerder Stef Leunens merkt ook op dat een zeer specifieke vorm van beleggen ‘Sparen met je wisselgeld’ een groot succes kent bij de vaak jonge startende beleggers. Daarbij worden transacties op de zichtrekening automatisch afgerond naar boven en komen die centen terecht in een beleggingsfonds.

De toegenomen appetijt voor beleggen betekent nog lang niet dat de Belg zijn spaarvarken definitief heeft afgezworen. De marktleider BNP Paribas Fortis zag in 2020 wel grote stijgingen voor de aankoop van individuele aandelen (+155%), tak 23-beleggingsverzekeringen (+46%) en fondsen (+6%). Maar de bank merkt op dat de beleggingen van zijn klanten veel minder gegroeid zijn dan de bedragen op zicht- en spaarrekeningen. ‘Het gespaarde volume verdubbelde in de periode van 1 april 2020 tot 31 maart 2021 ten opzichte van dezelfde periodes in 2018 en 2019’, zegt woordvoerster Hilde Junius.

Spaarmatras

Dat banken hun klanten meer richting beleggen sturen, heeft ook wat met de eigen resultaten te maken. ‘Elke bank zit met hetzelfde probleem: we zitten in België op een historische spaarmatras. Door de lage rente wordt de hele winstgevendheid van dat spaargeld uitgehold. De enige oplossing is meer rente-onafhankelijke inkomsten uit bijvoorbeeld commissies op beleggingen’, zegt Xavier Gys van AXA Bank. Dat spaargeld dezer dagen eerder een last dan een lust is voor banken blijkt ook uit het feit dat geen enkele bank geïnteresseerd was om de spaarportefeuille van Rabobank in ons land over te nemen.

Is het risico niet dat sommige klanten die niet het juiste profiel hebben toch naar beleggingen worden geduwd?  De toezichthouder FSMA ziet daar nog geen aanwijzingen voor en wijst op de vele regels over het opstellen van juiste profielen. ‘We zien niet dat mensen plots alles beleggen. Mensen blijven sparen voor onverwachte uitgaven’, zegt Goerens.

Beleggen zit al enkele jaren in een stijgende lijn en kende in 2020 een absolute piek, klinkt het bij Crelan. ‘Op dit moment ziet het ernaar uit dat de recordcijfers van 2020 nog toenemen.’ Verliest de Belg definitief zijn interesse in het spaarvarken? ‘De trend zal niet achteruitgaan. We zullen meer in de richting gaan van de Angelsaksische landen, waar meer wordt belegd’, verwacht Belfius.

De komende jaren zijn bepalend, vindt Gys. ‘Als beleggingen 5 à 10 procent rendement halen, zullen mensen die anders evalueren dan als er over zes maanden een correctie is. In dat geval krijg je mogelijk een tegenbeweging van weer wat conservatief gedrag.’

Getuigenissen van startende beleggers

Ian Knapen, 20 jaar, 'Beleggen om eigen huis te kopen'

Student Ian Knapen (20) uit Geel belegt sinds april vorig jaar via het brokerplatform Bolero.

'Via studentenjobs had ik 10.000 euro bij elkaar gespaard. Dat heb ik belegd in Belgische aandelen. Ik zocht al langer naar een goed instapmoment. Toen de beurzen vorig jaar onderuit gingen, rook ik mijn kans. Elke maand koop ik voor een kleine som bij.'

'Ik heb een grote positie in AB InBev, voor mij het uithangbord van de Belgische economie. Daarnaast zit ik in D'Ieteren, een holding die het uitmuntend doet. Aan Euronav mispakte ik me. Ik speelde in op de lage olieprijzen en verwachtte dat hun tankertarieven zouden stijgen naarmate het overaanbod aan olie in tankers werd opgeslagen. Maar ik verloor op de positie en sta nu net weer break-even. Boven op die Belgische selectie heb ik een tracker op de Amerikaanse S&P500.' Belgische aandelen genieten mijn voorkeur omdat daarover meer informatie voorhanden is.

Belgische aandelen genieten mijn voorkeur omdat daarover meer informatie voorhanden is.
Ian Knapen
Belegger

'Voor cryptomunten houd ik de boot nog even af. Het is mij nog te onzeker. Ook aan memestocks waag ik mij niet, al volg ik ze wel.'

'Ik spijker mijn beurskennis bij via mijn bestuursfunctie bij Capitant, een financiële studentenvereniging. Ik vind ook inspiratie op de website van de vermogensbeheerder Dierckx Leys. Ook met mijn baas bij restaurant Mille Paste in Geel praat ik veel over beleggingen. Mijn doel is om via mijn beleggingen een eerste inleg bij elkaar te sparen voor een huis of appartement.'

'Ik heb natuurlijk alleen nog maar rozengeur gekend op de beurs. Er zitten veel onervaren beleggers in de markt, waaronder ikzelf. Als er een correctie komt, kan die plots heel snel gaan. Daarom wapen ik me door stapsgewijs wat posities te lossen.'

Hannelore Ramen, 41 jaar, 'Leerschool en koopkrachtbescherming'

Urgentiearts Hannelore Raemen (41) belegt sinds maart vorig jaar kleine bedragen via Degiro en Coinbase.

'Na de coronacrash op de beurs ben ik met enkele vrienden een beleggingsclubje begonnen. Elke maand storten we een kleine som naar onze effectenrekening. Ongeveer per kwartaal maken we een investeringsbeslissing. Dat zijn vaak heel gezellige avonden waar we de beurs als spiegel voor de wereld gebruiken. Hoe kunnen we inspelen op de postcovideconomie? De vergroening en de elektrificatie van het wagenpark, hoever staan die? De beurs is de perfecte leerschool om trends te ontwaren en ze hopelijk ook voor te zijn. (lacht)'

'Onze focus ligt deels op Amsterdam, waar razend interessante bedrijven noteren. Ik heb posities in de laadpaalproducent Alfen en de chipmachinebouwr ASML, een bedrijf dat ik goed ken omdat mijn zus er al jaren werkt. Toen in de jongste maand de inflatie en de rente begon op te spelen kregen de techaandelen een klap en viel mijn rendement terug. Maar ik laat me niet ontmoedigen. Ik zit op de beurs voor de lange termijn. Met een gemiddeld jaarrendement van 8 procent kan daar geen enkele investering tegen op, tenzij misschien vastgoed, maar dat is veel minder plezant (lacht).'

'Ik heb ook enkele trackers, onder meer een op bedrijven die zich met waterschaarste bezighouden. Daarnaast heb ik een kleine, persoonlijke cryptoportefeuille met bescheiden posities in bitcoin, ether en ADA. Ook hier is het me om de leerschool te doen in de hoop de beloftevolle blockchaintechnologie te begrijpen. Voorts baart het me zorgen dat de centrale banken geld blijven bijdrukken. Ik vrees dat we de gevolgen nog niet ten volle kunnen inschatten. Bitcoin is van nature eindig en kan mogelijk bescherming bieden.'

'Ik had het al veel langer willen doen, maar ik ben blij dat corona me over de streep heeft getrokken. Sindsdien beleef ik veel plezier aan mijn beurshobby.'

Lees verder

Advertentie
Advertentie
Advertentie

Gesponsorde inhoud

Gesponsorde inhoud