‘Een goede vermogensoverdracht moet de familie samenbrengen, niet verdelen’

‘In onze holistische aanpak betrekken we alle familieleden bij de vermogensoverdracht. Of het nu gaat om ouders en grootouders van wie we de toekomstige inkomsten moeten veiligstellen, of kinderen en kleinkinderen voor wie we de successie willen optimaliseren: we luisteren naar ieders wensen’, zegt Senior Estate Planner Christophe Delanghe. ‘Een goede vermogensoverdracht moet de familie samenbrengen, niet verdelen. Dat vergt de nodige vakkennis, discretie en psychologisch inzicht van de estate planner.’

‘Van de klant verwachten we dat hij vertrouwen heeft in zijn vermogensadviseur’, vervolgt Bernard Goffaux, Verantwoordelijke Estate Planning bij Banque de Luxembourg Belgium. ‘Klanten vinden het soms moeilijk om hun vermogenssituatie met ons te bespreken, bijvoorbeeld omdat ze klant zijn bij een andere bank. Wij beklemtonen dat ze er alle belang bij hebben om open kaart met ons te spelen: we zijn er om hen te helpen en te adviseren. En we hebben er geen probleem mee om met een tussenpersoon zoals een advocaat of een notaris te werken, als een klant zich daar beter bij voelt.’

Openheid en vertrouwen

De estate planner moet niet alleen het vertrouwen winnen van de klant zelf, maar van de volledige familie. ‘Dat kan wel even duren’, weet Delanghe. ‘We horen vaak: onze kinderen hebben het druk, ze kunnen zich niet vrijmaken. In dat geval bekijken we om elkaar op verschillende tijdstippen te ontmoeten. We komen graag met elk van de kinderen in contact zodat we hen kunnen uitleggen welk plan we gaan uitwerken en waarom.’

‘Vaak stellen klanten ons vragen die niet louter fiscaal van aard zijn’, voegt Goffaux toe. ‘Daarom bieden we een uitgebreide begeleiding. Met sommige klanten nemen we bijvoorbeeld regelmatig deel aan familieraden. Daar praten we over zaken die niet rechtstreeks te maken hebben met de vermogensoverdracht. Die openheid is eigen aan ons vak.’

Buitengerechtelijk mandaat

Estate planning gaat verder dan de bescherming van het vermogen. Het is ook de bedoeling om de persoon zelf te beschermen. ‘Soms praten we met onze klanten over het buitengerechtelijk mandaat. Het doel hiervan is om de continuïteit te verzekeren als ze later niet meer zelf in staat zouden zijn om hun vermogen of bepaalde persoonsgebonden aspecten te beheren’, zegt Delanghe. ‘Als er niets voorzien is, kan dat tot spanningen in de familie leiden. Het is onze taak om dergelijke situaties aan te kaarten, ook al hebben ze strikt genomen niets te maken met het vermogen.’