Logo
Partner Content biedt organisaties toegang tot het netwerk van De Tijd. De partners zijn verantwoordelijk voor de inhoud.

‘Het is essentieel dat de estate planner het vertrouwen krijgt van de hele familie’

Christophe Delanghe, Senior Estate Planner bij Banque de Luxembourg Belgium

Wilt u uw vermogen aan uw nakomelingen overdragen? Hou er dan rekening mee dat successierechten slechts één aspect van estate planning zijn. ‘We maken samen met de klant de balans op van zijn vermogenssituatie, maar daar blijft het niet bij’, zegt Christophe Delanghe van Banque de Luxembourg Belgium. ‘We betrekken ook de andere familieleden bij het gesprek.’

‘Klanten die ons contacteren om de overdracht van hun vermogen te bespreken, weten niet altijd precies wat ze willen’, zegt Christophe Delanghe, Senior Estate Planner bij Banque de Luxembourg Belgium. ‘En als dat wel zo is, hebben ze soms een visie die niet strookt met de wensen van de andere familieleden. Of zijn ze zo gefocust op de fiscale aspecten, wat kan leiden tot conflicten tussen de erfgenamen.’

Daarom hanteert Banque de Luxembourg Belgium een andere, holistische aanpak. De eerste stap is dat de klant kritisch nadenkt over zijn vermogen en wat hij er in de toekomst mee wil doen. ‘We brengen iedereen samen om een inventaris op te maken van het vermogen van de klant en zijn nakomelingen. Daarbij proberen we een beeld te schetsen van ieders behoeften en wensen. Zo krijgen we zicht op eventuele aandachtspunten of gevoeligheden’, licht Delanghe toe.

Advertentie

Een overdracht bij leven is niet per se nuttig op fiscaal vlak, afhankelijk van de situatie van de klant. Hij moet ook zorgen dat hij voldoende inkomsten overhoudt voor later

Christophe Delanghe
Senior Estate Planner bij Banque de Luxembourg Belgium

Advies op maat

Zo’n diepgaand gesprek is essentieel om advies op maat te bieden. Dat kan soms verrassend zijn. ‘Zo was er een klant die verschillende gebouwen bezat die hij wilde verkopen. Hij overwoog om zijn carrière een andere wending te geven. Bovendien wilde hij de overdracht aan zijn kinderen – waaronder een minderjarige – al regelen van de gebouwen die hij zelf in naakte eigendom had gekregen van zijn familie. Zijn situatie leek ons nog niet matuur genoeg om een goede successieplanning uit te werken. We hebben hem dan ook aangeraden om te wachten’, vertelt Delanghe.

‘Veel klanten zijn gefocust op het fiscale aspect van estate planning: ze willen in de eerste plaats de successierechten verminderen’, vervolgt Delanghe. ‘Maar die rechten volledig ontlopen, is een utopie. Bovendien is een overdracht bij leven niet per se nuttig op fiscaal vlak, afhankelijk van de situatie van de klant. Hij moet ook zorgen dat hij voldoende inkomsten overhoudt voor later.’

Kantoor van Banque de Luxembourg Belgium in Sint-Martens-Latem, Gent

In dat kader gebruikt de estate planner vaak het huwelijkscontract als uitgangspunt. Het is een goede gelegenheid om dat vanuit een nieuwe invalshoek te bekijken, want het echtpaar herinnert zich niet altijd alle details. Ze kunnen eventuele wijzigingen laten aanbrengen, bijvoorbeeld door een bescherming van beide echtgenoten met betrekking tot de gezinswoning in te lassen.

‘We moeten soms ook een vermogensoverdracht organiseren waarvan de emotionele waarde de marktwaarde overstijgt’, vervolgt Delanghe. ‘Denk aan een gebouw dat al zeer lang in het bezit is van de familie, juwelen, een waardevolle collectie,… Dergelijke zaken regelen ligt niet altijd voor de hand. Daarom is het zo belangrijk om alle familieleden rond de tafel te brengen en erover te praten.’

Delanghe besluit: ‘Dat neemt uiteraard tijd in beslag. Voor we de meer ‘technische’ kant van ons werk aanvatten, ontmoeten we onze klanten verschillende keren. Dat vergt een gezonde dosis psychologie: je moet luisteren en met hen in gesprek gaan om hun behoeften te doorgronden. Het gaat erom dat je een vertrouwensrelatie opbouwt: dat is dé basis van een goede vermogensplanning.’

Wilt u meer weten over onze begeleiding op het vlak van vermogensplanning ? Contacteer onze experten op het nummer 02/663 45 34

Uw vermogen duurzaam optimaliseren? Ontdek het hier.

Lees verder
Logo
Partner Content biedt organisaties toegang tot het netwerk van De Tijd. De partners zijn verantwoordelijk voor de inhoud.