Logo
Partner Content biedt organisaties toegang tot het netwerk van De Tijd. De partners zijn verantwoordelijk voor de inhoud.

‘Vermogensplanning moet evolueren in de tijd, samen met de situatie van de klant’

Bernard Goffaux, Verantwoordelijke Estate Planning en Christophe Delanghe, Senior Estate Planner bij Banque de Luxembourg Belgium

Wat gebeurt er ná de vermogensplanning? ‘Onze klanten denken soms dat alles in kannen en kruiken is zodra we de aanpak van hun successie bepaald hebben’, zegt Bernard Goffaux van Banque de Luxembourg Belgium. Maar die planning moet mee evolueren met de situatie van de klant en zijn familie, nieuwe behoeften en wijzigingen in de regelgeving.

Estate planning is een geleidelijk proces. ‘Vorige week sprak ik met klanten die ik 15 jaar geleden voor het eerst ontmoette’, zegt Christophe Delanghe, Senior Estate Planner bij Banque de Luxembourg Belgium. ‘Ik hoor hen regelmatig. Ze hebben geen kinderen, maar wel neven. Hun successieplanning hebben ze al lang geleden geregeld. Toch zijn er nog steeds hindernissen waarop we blijven werken. We nemen de tijd die daarvoor nodig is.’

Het is belangrijk dat de vermogensplanning door de jaren heen opgevolgd en herbekeken wordt. ‘De situatie van de klant verandert, en ook die van zijn kinderen die misschien intussen zelf kinderen kregen… De grootouders kunnen dan een erfenissprong overwegen. Ze moeten daarbij uiteraard de regels rond het wettelijk erfdeel naleven. Dit kan via een schenking – een definitief gebeuren dat leidt tot een onmiddellijke vermogensoverdracht – of met een testament. Dat kan op elk moment gewijzigd of herroepen worden tot het overlijden, wat kan leiden tot een erfovereenkomst waarbij alle kinderen betrokken zijn.’

Advertentie

Bij vermogensplanning geldt dat wat vandaag wordt gedaan, niet noodzakelijk morgen of volgend jaar nog van toepassing is

Bernard Goffaux
Verantwoordelijke Estate Planning bij Banque de Luxembourg Belgium

Wijzigende regelgeving

Naast de situatie van de klant en zijn familie moet er ook rekening gehouden worden met het regelmatig wijzigend regelgevend kader rond successie. Hierdoor is er nood aan oplossingen die tegelijk robuust en flexibel zijn, zodat ze achteraf aangepast kunnen worden. Vermogensplanning evolueert in de tijd: daar moet de klant zich goed bewust van zijn.

‘Onze klanten denken soms dat alles in kannen en kruiken is zodra we de aanpak van hun successie bepaald hebben’, zegt Bernard Goffaux, Verantwoordelijke Estate Planning bij Banque de Luxembourg Belgium. ‘Maar bij vermogensplanning geldt dat wat vandaag wordt gedaan, niet noodzakelijk morgen of volgend jaar nog van toepassing is. We moeten geregeld onze aanpak bijsturen. Wanneer de regelgeving verandert, contacteren we onze klanten proactief om hen te informeren – dat verwachten zij van ons. We maken dan een afspraak om te kijken of en welke wijzigingen er nodig zijn.’

Soms wordt de vermogensoverdracht ook zo georganiseerd dat die elk jaar moet herzien worden. ‘Dat is bijvoorbeeld het geval bij de oprichting van een maatschap. In deze vennootschapsvorm moet elk jaar een algemene vergadering georganiseerd worden. Dat is een goede gelegenheid om jaarlijks de balans op te maken van de familiale toestand.’

‘Elke situatie is uniek en kan evolueren’, aldus nog Delanghe. ‘De situatie van nieuw samengestelde gezinnen is een ander voorbeeld van modulariteit en van de gevolgen van beslissingen rond vermogensplanning voor de successie.’

Wilt u meer weten over onze begeleiding op het vlak van vermogensplanning? Contacteer onze experten op het nummer 02/663 45 34.

Uw vermogen duurzaam optimaliseren? Ontdek het hier.

Lees verder
Logo
Partner Content biedt organisaties toegang tot het netwerk van De Tijd. De partners zijn verantwoordelijk voor de inhoud.