Periodiek beleggen is een eenvoudige formule met veel voordelen. Het profiteert van het kapitalisatie-effect en spreidt uw aankopen in de tijd. Hoe kan u daarvan profiteren?
Met de huidige bodemrente brengen spaarboekjes niets of nauwelijks nog wat op. Reken daar de inflatie bij, dan zit u met een negatieve reële rente. Met andere woorden: de waarde van uw geld smelt langzaam weg. ‘Beleggen geeft dan weer perspectief naar een hoger potentieel rendement”, zegt Gilles Coens, Product manager bij MeDirect.
Maar op de beurs krijgt u te maken met hevige koersschommelingen. Denk maar aan de chaotische daling in maart vorig jaar bij het uitbarsten van de coronacrisis. Daarna ging het herstel erg snel. ‘Met een kristallen bol zou iedereen verkocht hebben tegen topkoersen en gekocht hebben op de bodem. Maar aan Marketing Timing doen is af te raden’, aldus Coens.
‘Vele beginnende beleggers koesteren nochtans de illusie dat beurskoersen te voorspellen zijn. Het resultaat is vaak dat er wordt verkocht als het slecht gaat en wordt gekocht als de koersen hoog zijn. Dat is uiteraard nefast voor het rendement.'
'Wie automatisch en op regelmatige tijdstippen een vast bedrag belegt, koopt zowel bij lage als bij hoge beurskoersen. Op termijn vlakken die goede en minder goede instapmomenten elkaar af. En u verliest geen opportuniteiten door te wachten aan de zijlijn. Dat komt het gemiddelde rendement op termijn ten goede.'
Nachtrust
'Ook de nachtrust profiteert van periodiek beleggen. De regelmaat zorgt ervoor dat u in de tijd gespreid instapt. Zo wordt de negatieve psychologische component van beleggen uitgeschakeld. Vragen die beleggers zich soms stellen zoals bijvoorbeeld 'koersen staan te hoog, zou ik niet beter wachten? Of we hebben de bodem nog niet bereikt, het ergste moet nog komen' worden vaak gevolgd met de bedenking, 'was ik toen maar ingestapt' omdat alles automatisch en zonder emotionele beïnvloeding verloopt, verkleint u het risico op slechte timing’, volgens Coens.
‘Vele beginnende beleggers koesteren de illusie dat beurskoersen te voorspellen zijn.’
'Volatiliteit kan zelfs in uw voordeel spelen. Immers, als de koersen stijgen, verdient u meer rendement. En bij dalende markten koopt u meer deelbewijzen voor hetzelfde bedrag, zodat u meer profiteert van toekomstige stijgingen. De periodieke belegger hoeft dus nooit wakker te liggen over de hamvraag die alle andere beleggers bezighoudt: gaat de beurs morgen zakken of stijgen?'
Op lange termijn kennen de markten ook, doorheen alle stijgingen en dalingen, een positieve tendens. Tussen 1900 en 2020 genereerde cash een jaarlijkse return van 0,6 procent terwijl de beurs veel beter presteerde. Obligaties leverden gemiddeld 2,3 procent en aandelen maar liefst 6,8 procent op. ‘Hoe verder uw beleggingshorizon reikt, hoe dichter u dat rendement zal benaderen.’
Kapitalisatie
'Jonge beleggers hebben een groot voordeel, en dat is tijd. Indien men jaarlijks zijn winsten, interesten en dividenden niet opneemt, zullen deze op zich geïnvesteerd blijven of opnieuw belegd worden, en deze gaan op zich eveneens potentieel renderen. Dit kan je vergelijken met samengestelde interest, wat Albert Einstein ook het 8ste wereldwonder noemde. Maar ten opzicht met een spaarrekening wel een hoger potentieel rendement kan bieden.'
‘Beleggingsplannen met fondsen zijn een prima manier om periodiek te beleggen’, volgens Coens. 'Ze bieden u de mogelijkheid om goede spreiding te hebben, zelfs voor kleine maandelijkse inlages. Probeer maar eens om voor 100 per maand te diversifiëren met aandelen of obligaties vaak zullen de kosten en het nominaal vereiste bedrag dit niet mogelijk maken.'
'Deelnemen aan zo’n plan kan al vanaf 100 euro per maand, met een begininleg van 2.500 euro. Een beleggingsplan is bovendien heel flexibel: u kunt het bedrag verhogen of verlagen, uw plan tijdelijk stopzetten en om het even wanneer opnieuw activeren. Periodiek beleggen hoeft zeker niet duur te zijn. Omdat MeDirect geen instapkosten aanrekent, is periodiek beleggen niet duurder dan een eenmalige investering.'
'MeDirect biedt verschillende periodieke beleggingsplannen. Er is een globaal plan, met een focus op een optimale spreiding van uw effecten over verschillende regio’s, sectoren en activa. Daarnaast wordt er een duurzaam plan aangeboden, met fondsen die voldoen aan strenge criteria inzake milieu, maatschappij en deugdelijk bestuur. Tenslotte kan u ook opteren voor een volledig beheerd plan, waarbij specialisten binnen het door u uitgezet kader en met een zo laag mogelijk risico, uw rendement optimaliseren.'