Recente maatregelen van de Europese Centrale Bank (ECB) zetten de rentes op spaarboekjes nog meer onder druk. Zelfs de weinige banken die de minimumrente nog niet toepasten, verlagen nu de intrest. ‘Beleggingen zijn het overwegen waard voor wie een hoger rendement nastreeft.’
Uiteraard blijft een spaarreserve belangrijk. Maar u verliest jaar na jaar aan koopkracht als u dat doet via spaarboekjes. De reden? De inflatie ligt hoger dan de rentevoeten. Daarom zoeken spaarders alternatieven voor de klassieke spaarrekening. Gemengde fondsen of multi-activafondsen – dat zijn fondsen die zowel in aandelen als in obligaties beleggen – zijn enorm populair. Ze zijn goed voor een beheerd vermogen van 94 miljard euro, aldus recente cijfers van BEAMA, de Belgische Vereniging van Asset Managers.
Gemengde fondsen
Daarmee palmen multi-activafondsen de helft van de Belgische fondsenmarkt in, bevestigt Philippe Delva, CEO bij MeDirect. ‘Met een beleggingsfonds legt u bovenal uw eieren niet in één mand. Gemengde fondsen staan voor gespreid beleggen en kunnen worden onderverdeeld in vier categorieën. De defensieve fondsen beleggen niet meer dan 40 procent in aandelen, terwijl de dynamische fondsen altijd meer dan 65 procent in aandelen beleggen.’
Tussen die twee grenzen zitten de neutrale fondsen. Dat zijn fondsen die zo’n 50 procent in aandelen beleggen, soms iets meer, soms iets minder. En dan is er nog een vierde categorie, de flexibele fondsen. ‘Die hebben de grootste vrijheid in de activaverdeling’, weet Philippe Delva.
Slimmer beleggen met een plan
Een gemengd fonds spreidt de belegging over verschillende activaklassen zoals aandelen en obligaties. Die diversificatie verkleint het risico. Als een aandeel minder zou presteren, dan vangen andere dat op, verduidelijkt Philippe Delva. ‘Een beleggingsplan vergroot die spreiding nog meer. Want daarmee belegt u niet in één beleggingsfonds, maar in een tiental. Dat gebeurt automatisch en op regelmatige tijdstippen. U belegt dan elke maand een vast bedrag in een korf van beleggingsfondsen.’
Veel beleggingsexperts stellen dat het op die manier mogelijk is om geleidelijk aan een mooi kapitaal op te bouwen. Periodiek beleggen kan ook via online vermogensbeheer. Met als bijkomend voordeel dat de portefeuille volledig voor u wordt beheerd en geherbalanceerd wanneer nodig.
Let op de kosten
‘MeDirect bewijst al meer dan zes jaar dat beleggen zonder overbodige kosten perfect mogelijk is.’
Wie extra rendement zoekt, moet ook op de kosten letten. In de Global Investor Experience (GIE), een recente studie van financiële dienstverlener Morningstar, blijkt nogmaals dat België daar een slechte leerling is. De meeste financiële instellingen rekenen al snel 1 tot 3 procent instapkosten aan. ‘Nochtans bewijst MeDirect al meer dan zes jaar dat beleggen zonder overbodige kosten perfect realiseerbaar is’, stelt Philippe Delva. ‘Dat kan bij ons via beleggingsfondsen van 60 gerenommeerde fondsenhuizen en kant-en-klare beleggingsplannen. Ook laten beleggen is mogelijk: met MeDirect Vermogensbeheer, ondersteund door de expertise van Morningstar.’
Als er bijna geen kosten zijn, hoe wordt MeDirect dan vergoed? Voor fondsen en beleggingsplannen betalen klanten alleen de beheersvergoeding van de fondsenbeheerders. Een deeltje daarvan staat de fondsenbeheerder af aan MeDirect. ‘Voor ons is dat meer dan voldoende’, besluit Philippe Delva. ‘Voor het vermogensbeheer staat de fondsenbeheerder niets af aan MeDirect, maar betaalt de klant wel een kleine beheersvergoeding van 0,90 procent inclusief btw rechtstreeks aan MeDirect, voor het beheer van de portefeuille.’
Slim
beleggen in fondsen of in een belegginsplan, zonder instap- en uitstapkosten? Dat is
een goed plan voor uw toekomst!
Wie
nu belegt bij MeDirect ontvangt tot 500 euro welkomstpremie.