Logo
Partner Content biedt organisaties toegang tot het netwerk van De Tijd. De partners zijn verantwoordelijk voor de inhoud.

Drie quick wins voor uw vermogensplanning

‘Kijk na onder welk huwelijksstelsel u getrouwd bent, vooraleer u een beslissing neemt over uw vermogen’

‘Quick wins’ lijken onmogelijk in vermogensbeheer, gezien de complexiteit van die materie. Helemaal niet, zegt Charles Kesteloot van Mercier Vanderlinden: ‘Op een behoedzame manier winst maken en tegelijk fiscale verrassingen vermijden? Het kan.’

‘Als je “vermogensplanning” zegt, roep je meteen een beeld op van een enorme complexiteit, zowel fiscaal, wettelijk als psychologisch’, beseft Charles Kesteloot, verantwoordelijke Estate Planning bij de Antwerpse vermogensbeheerder Mercier Vanderlinden. ‘Toch zijn enkele eenvoudige maatregelen en vangnetten voor iedereen haalbaar. Die zorgen voor gemoedsrust, besparen u veel tijd en aan het eind van de rit ook veel geld.’

De eerste maatregel?
Maak een buitengerechtelijke zorgvolmacht. Dit informeel beschermingsmechanisme werd bijna zes jaar geleden ingevoerd in het Belgische recht. Zonder langs de rechtbank te passeren treft u daarmee maatregelen voor als u ooit juridisch onbekwaam zou worden,. ‘De volmachtgever vertrouwt niet alleen het beheer en het beschikkingsrecht van zijn goederen toe aan een volmachthouder, maar ook alle beslissingen die hemzelf aanbelangen’, vat Charles Kesteloot samen. ‘De notaris stelt een zorgvolmacht op. Dat kost slechts enkele honderden euro’s.’

Een soepel instrument

Charles Kesteloot, Verantwoordelijke Estate Planning bij Mercier Vanderlinden

Een tweede eenvoudige maatregel: stel een testament op. ‘Dat is een uitermate soepel instrument: u past het zo vaak aan als u zelf wilt.’ Een testament opstellen is erg eenvoudig. Het kan verschillende vormen aannemen: een door uzelf handgeschreven document, een notariële akte of een internationaal testament. U kunt het gewoon opbergen in een lade of aan een notaris toevertrouwen. Die registreert het testament dan in het Centraal Register van Testamenten (CRT).

‘Hebt u geen problemen met de normale wettelijke erfopvolging? Dan is het niet altijd nodig om een testament op te maken’, weet Charles Kesteloot. ‘Maar misschien wilt u een bepaald bedrag toekennen aan een goed doel? Of de volledige eigendom van uw deel van de gezinswoning overdragen aan uw partner, terwijl die normaal slechts recht heeft op het vruchtgebruik? Of misschien wilt u het appartement aan zee schenken aan één kind?’

‘Kijk na onder welk huwelijksstelsel u getrouwd bent, vooraleer u een beslissing neemt over uw vermogen’
Charles Kesteloot
Verantwoordelijke Estate Planning bij Mercier Vanderlinden

‘Vergeet ook niet dat  het fiscaal regime voor roerende en onroerende schenkingen in de drie gewesten zeer voordelig is’, vervolgt de expert. ‘En de modaliteiten zijn soepel. Dankzij het conventioneel beding van terugkeer recupereert de schenker  zijn goederen kosteloos, als de begiftigde voor de schenker zou overlijden. Verder blijft de schenking tussen echtgenoten – die wél ad nutum opgezegd kan worden: op elk ogenblik en zonder enige motivatie – de enige uitzondering op het principe van onherroepelijkheid van de schenking. Maar toch wil ik de flexibiliteit van het systeem benadrukken: u kunt schenken onder voorbehoud van vruchtgebruik. Dan behoudt u  de huurgelden van verhuurde woningen, de dividenden en de intresten van een effectenportefeuille, enzovoort.’Of ‘ U kan er een last aan verbinden zodat u uw levensstijl kan veilig stellen.’

Een laatste tip: kijk na onder welk huwelijksstelsel u getrouwd bent. ‘Dat weten veel mensen niet. Voor u een beslissing neemt over uw vermogen, moet u daarvan op de hoogte zijn en, indien nodig, kan u het aanpassen.’

Lees verder

Logo
Partner Content biedt organisaties toegang tot het netwerk van De Tijd. De partners zijn verantwoordelijk voor de inhoud.